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    銀行銀行1類、2類、3類帳戶是什么意思?Ⅰ類、Ⅱ類、III類賬戶有什么區別?他們怎么開立

    更新時間:2016-11-30 23:19:53  作者:創業網/未知 文章來源:創業第一步網 
    文章導讀:央行出臺管理通知提出將個人銀行賬戶分類管理的概念,把帳戶分為Ⅰ類、Ⅱ類、III類賬戶。那和銀行銀行1類、2類、3類帳戶是什么意思?Ⅰ類、Ⅱ類、III類賬戶有什么區別?他們怎么開立?

      早在去年年底,央行出臺《關于改進個人銀行賬戶服務加強賬戶管理的通知》首次提出將個人銀行賬戶分類管理的概念,把帳戶分為Ⅰ類、Ⅱ類、III類賬戶。

      Ⅰ類、Ⅱ類、III類賬戶是什么意思?

      銀行賬戶重大變化引關注!銀行賬戶分類管理制度12月1日將正式實施。人行有關人士解釋說,Ⅱ、Ⅲ類賬戶為通過銀行柜面或者互聯網等電子渠道開立的銀行賬戶,功能有限,并且需要與Ⅰ類賬戶綁定使用。

      什么是I類、II類、III類賬戶?簡單說,Ⅰ類賬戶是全功能賬戶,常見的借記卡就屬于Ⅰ類賬戶;Ⅱ、Ⅲ類賬戶則是虛擬的電子賬戶,是在已有Ⅰ類賬戶基礎上增設的兩類功能逐級遞減,資金風險也逐級遞減的賬戶。主要區別如下表:

      銀行Ⅰ類、Ⅱ類、III類賬戶的區別

      Ⅰ類戶是全功能的銀行結算賬戶,必須在柜面或通過銀行自助機具,經銀行工作人員現場面對面審核身份后開立,存款人可通過Ⅰ類戶辦理存款、購買理財產品等金融產品、支取現金、轉賬、消費及繳費支付等全部金融業務,沒有限額。

      Ⅱ類、Ⅲ類銀行賬戶既可以在柜面開立,也可以通過電子渠道,非面對面地開通,但要綁定本人I類銀行賬戶或者信用卡賬戶進行身份驗證。

      Ⅱ類戶可以辦理存款、購買投資理財產品等金融產品、限額消費和繳費、限額向非綁定賬戶轉出資金業務。經銀行工作人員現場面對面確認身份的,Ⅱ類戶還可以辦理存取現金、非綁定賬戶資金轉入業務,可以配發銀行卡實體卡片。其中,Ⅱ類戶非綁定賬戶轉入資金、存入現金日累計限額合計為1萬元,年累計限額合計為20萬元;消費和繳費、向非綁定賬戶轉出資金、取出現金日累計限額合計為1萬元,年累計限額合計為20萬元。

      Ⅲ類戶權限最小,只能辦理限額消費和繳費、限額向非綁定賬戶轉出資金業務。經銀行柜面、自助設備加以銀行工作人員現場面對面確認身份的,Ⅲ類戶還可以辦理非綁定賬戶資金轉入業務。其中,Ⅲ類戶賬戶余額不得超過1000元;非綁定賬戶資金轉入日累計限額為5000元,年累計限額為10萬元;消費和繳費支付、向非綁定賬戶轉出資金日累計限額合計為5000元,年累計限額合計為10萬元。

      業內人士表示,分類管理可以通俗地理解為,Ⅰ類戶是個人或家庭的小金庫,最重要功能最強大,但沒必要天天搬到外面用;Ⅱ類戶就像是可以帶出門的錢包,裝的錢有限額;Ⅲ類戶就像是零錢包,只能用于小額支付。

      銀行人士建議,通過賬戶分類管理和使用,可以將“金庫”與“錢包”分離,保障大家的資金安全。為防止大額資金被盜,市民最好將與第三方支付賬戶綁定的賬戶換成Ⅱ類、Ⅲ類銀行賬戶。

      已開立多個Ⅰ類賬戶仍可照常使用

      一些市民看到有關分類賬戶管理的報道后,都表示太專業,看不懂,擔心自己現在的銀行卡或存折用起來會遇到麻煩,最怕就是被強制降級。

      對此擔心,工行北京分行個人金融業務部經理劉楠表示,央行關于賬戶分類管理的規定主要針對的是12月1日以后開立的新賬戶。大家現在使用的銀行卡和存折等賬戶,基本都是在銀行柜面開立的,都屬于Ⅰ類戶,是功能權限最全的賬戶,12月1日以后在使用上也不會有什么不同,也不可能被銀行強制降級。

      以工行為例, 2016年11月30日之前,在工行營業網點開立的借記卡、活期一本通存折賬戶都是Ⅰ類賬戶,比如e時代卡、理財金卡、財富卡等均屬于Ⅰ類賬戶。值得注意的是,信用卡不屬于Ⅰ類、Ⅱ類、III類賬戶,但屬于結算賬戶。

      雖然原有的借記卡或存折今后使用不受影響,劉楠建議大家根據自己的實際情況,將一些閑置不用或用得較少的賬戶銷戶,將一些主要用于網絡支付或小額高頻支付的賬戶降級為Ⅱ類或Ⅲ類戶。這樣既可以實現個人資金的集中管理,又可以通過Ⅱ、Ⅲ類戶來防范網絡支付風險,更好地保護自身的資金安全。當然,如果個人希望按現有方式繼續使用已開立的各個Ⅰ類戶,仍然可以繼續使用,不受影響,但如果數量較多,應根據銀行要求說明情況。

      對于名下賬戶過多的,工行會聯系客戶進行核查。開戶之日起6個月內無交易記錄的賬戶,將會被暫停非柜面業務,只能在營業網點柜臺辦理業務。待重新核實身份后,即可恢復。

      新開賬戶將受限 一人一行只有一個Ⅰ類戶

      如果客戶已經有了某家銀行的借記卡,今后還想在同一家銀行辦張新卡,就不能像以往那么隨意任性了。根據央行規定,自2016年12月1日起,同一個人在同一家銀行只能開立一個Ⅰ類戶,已開立Ⅰ類戶,再新開戶的,應當開立Ⅱ類戶或Ⅲ類戶。由于個人在一家銀行只能開立一個Ⅰ類戶,為方便大家異地生產生活需要,央行已要求銀行對本行行內異地存取現、轉賬等業務免收異地手續費,降低個人支付成本。

      劉楠以工行為例解釋稱,如果客戶已經有了工行借記卡或存折,就表明他已經在工行擁有了Ⅰ類戶,工行不會再給他辦一張功能一樣的借記卡。銀行工作人員會建議他充分利用原有的借記卡,或者建議他根據需要,新開一個Ⅱ類戶或Ⅲ類戶。如果這個客戶在工行此前就有多個賬戶,他也可以選擇將原來賬戶降級使用。

      注意:【賬戶】Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ類賬戶皆借記賬戶

      根據央行政策,自2016年12月1日起,個人在銀行開立賬戶的,每人在同一家銀行,只能開立一個Ⅰ類賬戶,如果已有Ⅰ類戶的,再開戶時只能是Ⅱ、Ⅲ類賬戶。那是否意味著一個人只能在同一銀行擁有一張銀行卡了呢?

      “賬戶和銀行卡是兩個不同的概念,銀行卡僅僅是賬戶的載體,并不是說只有一張卡了。”人行鄭州中支相關負責人解釋,現在制度中所講的Ⅰ類、Ⅱ類、Ⅲ類賬戶是針對借記賬戶而言。但是Ⅰ類、Ⅱ類賬戶則都可以擁有實體卡片。“當然,此次針對的是用戶的借記賬戶,也就是說,對貸記卡、信用卡,都是沒有影響的。”

      28日晚,中國工商銀行通過搜狐客戶端發布信息稱:“2016年11月30日之前,在我行營業網點開立的借記卡、活期一本通存折賬戶都是Ⅰ類賬戶,比如e時代卡、理財金卡、財富卡等均屬于Ⅰ類賬戶。信用卡不屬于Ⅰ類、Ⅱ類、Ⅲ類賬戶,但屬于結算賬戶。”

      提示

      I類、Ⅱ類、III類賬戶如何開立

      開立三類賬戶,主要有兩種方式:一種是到銀行柜面,由工作人員當面審核開立;一種是通過電子渠道非“面對面”開立。

      開設I類銀行賬戶

      根據中國人民銀行2016年9月30日發布的通知,自2016年12月1日起,銀行為個人開立銀行結算賬戶的,同一個人在同一家銀行只能開立一個Ⅰ類戶,已開立Ⅰ類戶,再新開戶的,應當開立Ⅱ類戶或Ⅲ類戶。

    個人銀行賬戶分類管理 Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ類賬戶均指借記賬戶

      開設一個Ⅱ類戶,必須包含申請人姓名、居民身份證號碼、手機號碼、綁定賬戶賬號(卡號)、綁定賬戶是否為Ⅰ類戶或者信用卡賬戶等5個要素。對未按照規定驗證綁定賬戶信息的Ⅱ、Ⅲ類戶,自2017年4月1日起暫停業務辦理。

      值得注意的是,綁定的賬戶除了工行自身的,也可以使用中國銀行、農業銀行、建設銀行、交通銀行的Ⅰ類賬戶在工行綁定開立Ⅱ類賬戶。

      根據規定,開設一個Ⅲ類戶,要至少包括開戶申請人姓名、居民身份證號碼、手機號碼、綁定賬戶賬號(卡號)等4個要素。

      按照規定,Ⅲ類戶賬戶余額不得超過1000元,如果錢多了怎么辦?根據規定,賬戶剩余的錢要原路返回同名I類戶中。由于在初期規定時,Ⅲ類戶賬戶沒有實體介質,也就是說不能發卡,銀行理財經理表示,“在手機銀行中可以看到,Ⅲ類戶有對應的賬號”。

      在現有的個人銀行賬戶基礎上,為什么要增設Ⅲ類戶,專家表示這主要是滿足市民對支付效率的需求。部分銀行推出了方便、快捷的小額免密支付服務,Ⅲ類戶以便利存款人日常消費支付。

      自助開立的Ⅱ類、III類賬戶都是62開頭的一個銀行卡號,沒有實體卡片。

      【釋疑】網上支付Ⅰ類戶不會遭遇自動“降級”

      Ⅰ類賬戶是全功能大額賬戶,Ⅱ類賬戶可辦理存款、購買投資理財產品及限定金額的消費等,Ⅲ類賬戶主要用于網絡支付,只能進行小額消費和繳費支付。

      有人擔憂新政實施后,自己綁定電商支付平臺的銀行賬戶會降級。對此,人行鄭州中支回復大河報記者稱,個人銀行賬戶分類管理工作,需銀行客戶的主動配合。銀行客戶可根據自己情況,將一些閑置不用或用得較少的賬戶銷戶,將一些主要用于網絡支付或小額高頻支付的賬戶降級為Ⅱ類或Ⅲ類戶。但如果個人希望按現有方式繼續使用已開立的各個Ⅰ類戶,仍然可以繼續使用,不受影響。但如果數量較多的,應根據銀行要求說明情況。

      一位銀行人士表示,銀行不會直接將用戶賬戶降級,會通過柜臺、電話等方式與相關用戶進行溝通,引導降級。如果用戶沒有按照規定驗證綁定賬戶信息的Ⅱ類或Ⅲ類戶,將會自2017年4月1日起暫停業務辦理,這還需要用戶注意。

      有多個Ⅰ類賬戶的用戶咋辦?到就近銀行認定

      根據央行規定,同一人在同一銀行只能開立一個Ⅰ類戶,再開戶時只能是Ⅱ、Ⅲ類賬戶(此次不包括信用卡)。其中Ⅰ類戶(包括借記卡、活期存折等)為全功能賬戶,可辦理存款、轉賬、消費繳費、購買理財產品等,金額也沒有限制。Ⅱ類戶只能通過電子方式辦理資金劃轉等消費和繳費支付等,金額不超過1萬元。Ⅲ類賬戶適合用于綁定支付賬戶,金額一般不超過1000元。

      在12月1日之前,如果在銀行已經辦理了多張借記卡和活期存折,都屬于Ⅰ類戶,應該怎么辦?沈陽某商業銀行工作人員介紹,新規沒有明確處理方法,但建議到就近銀行去自主認定哪個賬戶作為Ⅰ類戶。而記者了解到,沈陽有的銀行會通知名下開戶較多的客戶進行核查,確認是否還保留賬戶。對于無法核實開戶合理性的賬戶,將引導撤銷、歸并或者降低賬戶級別等措施。

      一個手機號可以多人開戶嗎?電話和身份證必須一一對應

      “對于聯系電話供多人開立和使用賬戶的情況,我行會聯系您到網點進行確認,未向我行說明合理性的,會被暫停非柜臺業務。如果是成年人代理未成年人或者老年人開戶預留本人聯系電話等合理情形,來網點確認時需出具說明。”這是一家商業銀行發出來的公告。這家銀行的工作人員表示,新規實施之后,對賬戶管理是非常嚴格的,電話號碼和身份證號碼要一一對應。

      另外,如果要冒用他人身份證開立賬戶,銀行就會立即向公安機關報警并將被冒用的身份證移交公安機關。

      支付寶、微信盡量別綁Ⅰ類賬戶

      簡單說,Ⅰ類賬戶是全功能賬戶,常見的借記卡、存折均屬于Ⅰ類賬戶;Ⅱ、Ⅲ類賬戶則是虛擬的電子賬戶,是在已有Ⅰ類賬戶基礎上增設的兩類功能逐級遞減,資金風險也逐級遞減的賬戶。

      工商銀行高級客戶經理陳鐵鋼建議,Ⅰ類賬戶功能齊全,資金流入流出無限額。可以作為工資賬戶或個人財富主賬戶,主要用于大額消費、大額資金流轉、儲蓄存款及投資理財,銀行卡不必隨身攜帶,也減小了卡片遺失帶來的風險;Ⅱ類賬戶投資理財功能齊全,可以靈活地由Ⅰ類賬戶向其轉入資金,無累計轉入限額,既滿足日常使用,又避免大額資金損失;Ⅲ類賬戶主要用于小額高頻交易,賬戶余額不得超過1000元人民幣,適合用于綁定支付賬戶,及日常小額高頻交易(如二維碼支付、手機NFC支付等)。

      “Ⅰ類賬戶是存款賬戶和理財賬戶,其重要性不言而喻。現在網購存在一定的風險,用戶使用網購、微信發紅包、家庭繳費等功能時,盡量使用Ⅱ或Ⅲ類賬戶,這樣安全風險相對較小。使用二維碼支付、微信支付這些快捷支付的時候也最好不要綁定Ⅰ類賬戶,以提高資金使用安全性。”陳鐵鋼提醒說。

      那么,如果新政施行后如何調整綁定平臺的賬戶類型呢?銀行工作人員介紹,如果是使用Ⅰ類賬戶綁定了支付寶、微信,將Ⅰ類賬戶下調為Ⅱ類或Ⅲ類賬戶,只需存款人經過基本的身份確認就可以。但Ⅱ類或Ⅲ類賬戶要升級成為Ⅰ類賬戶,對客戶身份核實的要求更高一些,會要求客戶去網點現場核驗身份。

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      銀行銀行1類、2類、3類帳戶是什么意思?Ⅰ類、Ⅱ類、III類賬戶有什么區別?他們怎么開立
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