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    年收入20萬元怎么理財?

    更新時間:2017-3-6  作者:楚天金報/記者鄧莉 文章來源:創業第一步網 
    文章導讀:年收入20萬元怎么理財?楊先生今年31歲,在一家設計院工作,工作穩定,年收入20萬元左右。過去沒什么理財經驗,通常會把結余的錢存定期或買穩定收益的理財產品,他希望能在保證家庭生活質量的情況下,保障孩子和父母的生活,希望理財師能為他提出合理的理財規劃。

      楚天金報訊 本報記者鄧莉

      讀者來信:

      家住武昌的楊先生今年31歲,在一家設計院工作,工作穩定,年收入20萬元左右。妻子在一家公司辦公室供職,年收入5萬元。去年底,他升級當了爸爸,成為典型的三代同堂家庭。目前,楊先生的父母已退休,和他們同住,幫忙照顧孩子。楊先生家庭開支較大,每年能積攢下10萬元錢,目前他的家庭存款有30萬元,因為添了孩子,想把目前的兩居室換成三房,并購置一輛小車代步。楊先生過去沒什么理財經驗,通常會把結余的錢存定期或買穩定收益的理財產品,他希望能在保證家庭生活質量的情況下,保障孩子和父母的生活,希望理財師能為他提出合理的理財規劃。

      交行理財師支招:

      因為寶寶的出生,楊先生的短期首要目標是購車。考慮到楊先生家人口較多,建議他購置一輛15萬元左右的小車(以SUV為首選),可通過使用銀行貸款方式來實現此目標。短期內,楊先生應該保持家庭資金良好的流動性,建立應急儲備金。楊先生夫婦年收入25萬元左右,目前開銷的主體是新生嬰兒和老人,難免有急需用錢的時候,所以他應該留8萬元左右的家庭備用金,以備不時之需。這筆備用金,可以將其中5萬元購置短期理財產品,獲取一定高收益的同時,還能保障資金的流動性;其余3萬元可以用來買可以隨時支取、比活期存款利息要高得多的理財產品。

      考慮到楊先生有換房計劃,因此購車計劃可通過貸款的方式實現,首付5萬元,可以從現有的30萬元存款中支取,貸款10萬元,還款期限3年,每月還款約3100元,不會影響生活質量,輕松提前實現駕車夢想。購車后還剩余25萬元,是后期購置新房的重要準備金。楊先生可將準備金作一年期的表外理財產品或者債券型基金產品,從而實現穩健獲取一定收益的目的。表內理財產品推薦為半年左右一年以內的理財產品;債券基金則更多地根據市場行情和央行的貨幣政策來適度推薦,但需要嚴格控制風險。

      楊先生三至五年內準備換房,假設他購置的三居室100平米,價格為1.2萬元,首付五成,需要60萬,商貸60萬,還款期限為20年,楊先生可將購車后剩下的25萬再加上隨后三年攢下的30萬元存款,湊夠首付,房屋裝修則可通過后期的儲蓄完成。完成購房計劃后,楊先生將會在后幾年有一定的個人資金結余,可考慮配置基金定投,通過基金定投的強制儲蓄功能和平均成本獲取高收益的方法,來達到強制儲蓄的目標。

      另外,在家庭條件允許的情況下,可以適度準備孩子的教育儲備金。此外,為楊先生制定長期理財計劃,楊先生的家庭處于成長期,工作收入較穩定,但面臨未來孩子教育、贍養父母、自我健康及養老的重任,因此這一時期做好保險保障規劃以及防范疾病、意外、失業風險尤為重要。

      考慮到楊先生近幾年的收入和儲蓄留存較少,而且有較大還款壓力,在理財規劃方面,建議他的家庭這幾年要開源節流,考慮將新增收入用于提前沖抵貸款,適當時可以考慮出售現居住的二室居所,從而提升生活品質,也早日樹立起保障防線。

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