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    P2P網貸平臺年利率降低成趨勢,多家平臺收益降息0.5%至1%

    更新時間:2017-3-6  作者:海峽財經導報/綜合 文章來源:創業第一步網 
    文章導讀:“前段時間P2P網貸平臺年收益還是7.5%呢,怎么現在P2P網貸平臺收益降到6.5%了?”近期多家平臺宣布降息,降息幅度多在0.5%至1%。不少業內人士表示未來一段時間內P2P網貸平臺收益率調低將成為趨勢。

       “前段時間P2P網貸平臺年收益還是7.5%呢,怎么現在P2P網貸平臺收益降到6.5%了?”昨日,市民程女士看著一家網貸平臺的理財產品說道。近期多家平臺宣布降息,降息幅度多在0.5%至1%。不少業內人士表示未來一段時間內P2P網貸收益率調低將成為趨勢。

      “原以為2月底出臺的《網絡借貸資金存管業務指引》(下稱《業務指引》)會令銀行準入門檻有所放寬,現在看起來銀行反而收緊了。”本土一家P2P網貸平臺負責人感慨。

      “錢放到銀行做理財,收益只有4%;放到股市,風險太大。放到一些靠譜的P2P網貸平臺,風險可控,P2P網貸平臺年利率還比銀行多一半。”市民劉先生告訴記者,兩年前接觸 P2P, 先后在幾家平臺放了20萬元,如今收入累計有4萬多元。除了一個投資5000元的平臺卷款跑路外,其余的投資從未失過手。記者發現,和劉先生一樣的人還有不少,靈活多樣的借款方式、一目了然的借方信息、相對較高的利息水平以及充滿人性化設計的趣味功能……P2P正成為當下人們日趨流行的一種投資方式。 

      在不少P2P業內人士看來,這意味著市場開始進入真正的洗牌期。“尤其是銀行若延續當前較高的實際準入門檻,很多P2P網貸機構難以存活。”一家P2P平臺負責人直言。

      不過,近來網上理財的收益率卻呈下降態勢。微貸網公告稱,自3月1日零時起,對平臺自動標年化收益率進行調整。比如,1月期自動投標項目目前預期年化收益率為8.5%,在3月1日之后將調整為7.2%,收益下降了1.3%。其他平臺也采取了類似的動作。對于降息的原因,短融網 CEO 王坤的言論很有代表性:“為了迎合監管接入銀行存管等讓平臺的運營成本顯著增加,必須通過降息來平衡”。業內人士表示,網貸監管細則給平臺設置了較多的門檻,僅資金存管一項每年帶來的運營成本就高達千萬元。

      這也許意味著P2P投資理財正式開始步入規范化、健康化的發展道路。以前網貸平臺利息較高,與整個行業處于發展初期,公信力不強、需要以高利益高回報吸引投資者。而隨著監管的日益加強、行業競爭的加劇,部分成交量較大的平臺越發成熟,不需要再繼續維持高利率有關。未來網貸行業的競爭將更側重安全性而非高利率。對于投資用戶來說,互聯網金融P2P理財的優勢不僅僅局限于其6%-15%的利率,更重要的是在日益合規的道路上顯現出來的安全、透明、合規、靈活便捷等諸多優勢。

      湖南網貸成交環比上升

      網貸之家統計數據顯示,2月P2P網貸行業的成交量為2043.41億元,環比1月下降了7.53%,從各省市P2P網貸的成交情況來看,進入統計的30個省市中,2月有29個省市的網貸成交量環比出現了下降,僅湖南一個地區出現了上升,湖南2月的成交量為4.69億元。

      不過,這仍然改變不了行業洗牌的大趨勢。

      2月,湖南地區金品創投、火火理財、E湘資本、百年貸4家平臺停業,加上1月份提現困難的滿滿貸和停業的淘寶聚金平臺,2017年以來,湖南已經出現6家問題平臺。截至2月末,湖南地區正常運營的平臺數量已經減少至33家。

      隱性準入門檻不低

      記者多方了解到,隨著《業務指引》出臺,多家銀行均推出資金存管業務準入細則,總體而言,這些銀行依然保持較高的P2P機構準入門檻。

      一位P2P機構負責人表示,目前能滿足實繳資本超過5000萬元,以及月交易額超過1億元的網貸平臺,主要是某些經營年限較長的大型平臺,不少地方型中小型網貸平臺一般實繳注冊資本不會超過3000萬元,且面臨大額信貸業務剝離而導致月成交量不夠穩定,無法滿足銀行的準入門檻要求。

      “中小型P2P平臺遇到的另一大挑戰,是股東背景不夠強。”本土一家平臺負責人表示,銀行要求網貸平臺必須具有政府國企或上市公司股東背景,令多數純民營背景P2P平臺被拒之銀行存管門外。

      在不少P2P業內人士看來,這意味著市場開始進入真正的洗牌期。“尤其是銀行若延續當前較高的實際準入門檻,很多P2P網貸機構難以存活。”一家P2P平臺負責人直言。

      多家網貸平臺宣布降息

      由于合規成本的大幅提高,網貸平臺紛紛通過降息來平衡成本。記者注意到,近期包括短融網、有利網、微貸網等多家平臺宣布降息,P2P網貸平臺年利率降息幅度多在0.5%-1%。

      網貸之家數據顯示,2月,網貸行業綜合收益率為9.51%,環比下降了20個基點(1個基點=0.01%),同比下降了235個基點。

      網貸平臺e貸總裁方頌表示,長期來看,網貸收益率下降是大趨勢,這與網貸管理暫行辦法出臺后,平臺為求合規與盈利而自主下調收益率息息相關。

      分析:網貸不斷降息是否還要繼續投資

      隨著銀行存管服務這一國家監管政策的推進,網貸平臺的合規之路也在不斷前行。據市場反饋,一旦完成銀行存管,平臺的收益率必將大幅降低。到時候恐怕P2P再也不能被稱為高息理財產品了。縱觀網貸平臺這些年的發展,從最初的年化30以上,到現在的年化10左右,可謂一路走低。

      那么為什么P2P收益會普遍一路走低呢?

      身處在消費社會,曝光率就代表一切。P2P在發展初期,和大多數電子商務網站一樣主要是對于投資端的市場爭奪,投資人也普遍對行業既不熟悉也不信任,所以平臺往往以高息來吸引投資。就如同打車軟件和訂餐軟件,在初期開拓市場時,幾乎可以用“燒錢”來形容。隨著時間的推移,投資人也逐漸理性化,網貸被接受度走高,投資人多了,優質資產也就相對減少,因此擁有優質資產的平臺在收益方面開始逐漸占據主動。降息也就成了必然現象。

      P2P網貸平臺高收益自然是好,但平臺不能總為投資人買單,畢竟經營最終目的是收益,網站的收益。收益從哪里來呢?理應是借款人。P2P平臺的借款人以前是被銀行所拒絕的,因為借給他們錢的風險較高,這也是網貸平臺野蠻生長的由來。但這樣風險就轉嫁到了平臺上,因此越來越多的平臺出現壞賬倒閉。平臺也意識到這個問題,所以在穩步發展的同時,開始逐步降低收益率。

      自2016年監管部門集中出臺了很多網貸行業的整改方案,各省市開始成立行業協會進行管理。平臺的合規成本也在不斷攀升,加之優質資產逐漸減少,央行降息,這都讓借款人開始考慮其他選擇。

      網貸平臺方面,想要留住借款人,也就只能從降低利率方面著手。與此同時,投資人也知道超過24%的部分不受法律保護,變得更加理性。自此,行業步入正軌。

      從投資人的角度講,無論投資股票、基金還是P2P,最重要的不是高收益,而是安全。而安全可能就是以不高的利率作為代價。所以綜合來說,P2P平臺降息的原因并不僅僅是國家監管政策的推動,而是整個市場和政策共同的結果。

      那么對投資人來說還P2P收益一降再降,還要不要繼續投資呢?答案當然是肯定的,只要選中合適的平臺,稍微增加投標期限,以彌補降息的損失即可。平臺降息是為了穩健發展,但降息不代表安全,雞蛋最好不同時放在一個籃子里。將一部分資金分開來投到有潛力的小平臺,往往這些小平臺知名度不算高,最好投資人能親身去公司考察一下。之后在平臺推出活動時核算收益,加大投資額度。

      P2P理財經過這幾年的發展,已經淘汰掉了相當一批平臺,現在留下的,大多是相對有實力的。當然P2P網貸平臺年利率收益還會繼續降,希望投資人都能抓住行業普遍大幅度降息前的機會繼續收獲投資紅利。

      ■記者 蔡平

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      P2P網貸平臺年利率降低成趨勢,多家平臺收益降息0.5%至1%
      網址: http://www.xbpf.tw/Article/Article_41690.html

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