• 基金定投是什么意思?基金定投的一些基本知识为什么要选择基金定投

    更新时间2019/3/24 作者雪球/botongcaifu 文章来源创业第一步网
    文章?#32423;?#22522;金定投是一种相对被动的理财方式很多人之所以会选择基金定投很大原因是因为在较高的通胀水?#36739;n?#25237;资者需要相应较高的?#25214;?#26469;确保自己的?#20160;?#19981;会过快贬值同时也是基于很难一次性在准确的时点上把握投资

    对很多人来说定投可能是最熟悉的陌生人都听说过定投但却不相信它真的能带来?#25214;?/P>

    基金定投是什么意思?

    基金定投就把钱按照一定的比例一个固定的时间段买入基金的理财方式比如月薪5万的张先生每拿出1万在月初买入沪深300指数基金

    基金定投是非常简单的一种理财方式我们只需要保证我们的现金流然后在指数处于低估的时候开始买入并不断坚持定投等到指数估值?#25351;?#27491;常逐渐高估之后就开始卖出就是这么简单

    基金定投可以强制储蓄积少成多懒人理财平摊成本降低投资整体风险无论市场如何变化总能获取一个较为平均的?#25214;?#26159;很适合普通人的投资方法

    对于小白投资者而言基金定投无疑是最简单的理财方式既省时省力又省心甚至不需要拥有专业的知识不需要每天看盘只要遵守纪律就可以获得不菲的?#25214;?/P>

    为什么要选择基金定投

    基金定投是一种相对被动的理财方式很多人之所以会选择基金定投很大原因是因为在较高的通胀水?#36739;n?#25237;资者需要相应较高的?#25214;?#26469;确保自己的?#20160;?#19981;会过快贬值同时也是基于很难一次性在准确的时点上把握投资

    首先目前的通货膨胀过高在过去十?#25913;?#37324;能够跑赢通货膨胀的在中国只有一线一线城市的房产和股票从全球?#27573;?#26469;看也是额如此在跑赢通胀的重要工具中股票都是有着举足轻重的地位在承担着较高风险的情况下获取相对较高的?#25214;?/P>

    其次在投资的过程中大多数人都尚不具备?#24049;?#30340;择时能力投资最怕的就是买在高点但是大?#20197;?#20915;定买入的时候往往都无法无法确定是否买在高点所以通过撑起定投的方式可?#28304;?#21040;分摊成本的效果一次性投资需要的是更多的专?#30340;?#21147;与运气赚钱的?#24597;?#30456;对较小而只要市场长期是上涨的那么定投赚钱的?#24597;?#23601;会相对较大

    该在何时落袋为安

    在做基金定投的投资者中相信有很多人都会问具体应该在什么时候进行止盈卖出呢一般通常有三种方式来评估卖出时机

    第一种观察市场情绪

    市场情绪可以作为定投基金是否卖出的一个参考因素当市场情绪极度饱满投资者?#25216;?#20854;?#27490;P?#37027;么市场就很可能已经到了阶段性的高位在这个时候你的基金?#19981;?#24471;了不错的?#25214;?#37027;么就可以逐渐的进行止盈操作相反如果市场情绪处于阶段性低位而你所持有的基金也跌得较多那么应该加大?#26893;?/P>

    第二种参考市场主流指数的估值情况

    如果你定投的基金是指数基金那么可以参考指数在过去五年里的历史平均市盈率参考的周期最好能够涵盖一个完整的牛熊周期当所定投的基金市盈率达到过去五年平均值的50%时就可以开始进行逐步减仓的操作了如果达到100%则可以全部清仓这种方式可?#33489;?#20139;到牛市机会带来的?#25214;?#20294;也需要经历十?#33268;?#38271;的?#21364;?/P>

    第三种设定?#25214;?#30446;标触发即落袋为安

    止盈最简单的评估方式就是设定?#25214;?#30446;标一旦自己的?#26893;质找?#35302;发设置目标就可以落袋为安合理的?#25214;?#30446;标可以设置为15%30%左右当?#26893;质找?#36798;到目标后就可以组建赎回基金并开始新一轮的定投这种方式拥有周期较短?#25214;?#21487;见的?#20040;?#20294;如果遇到大牛市?#25214;?#20250;比第二种方式更差一些

    关于基金定投有哪些误区

    误区一定投就是无止境的连续投入

    俗话说会买的是?#38477;ܣ?#20250;卖的才是师傅做任何投?#35782;加?#35813;有一个止盈线和止损线基金定投自然也不例外如果不关注市场行情只是一味的投入而没有适时赎回那么就很有可能在熊市的时候把牛市中所获取的盈利全都亏损掉一个完整的基金定投策略一定要学会制定相应的赎回机制

    误区二定投基金赎回只能一次性赎清

    很多投资者都误以为定投基金在赎回的时候只能将所持有的的所有份额赎回其实定投的基金不仅可以选择部分赎回还可以选择部分转换即投资者可以将持有的基金转换为其它基金这样不仅可以保留之前看好的市场投?#20160;?#20998;在转换到其他基金时所需要支付的?#20013;?#36153;也比重新申购低所以可以用多少就赎回多少剩下的份额可以继续持?#23567;?/P>

    误区三市场波动就要停止定投

    基金定投作为一?#27542;?#26399;投资工具如果投资年限低于三年效果是相对较小的要想跨越牛熊周期更多的是需要坚持但是当市场出现下跌的时候所持有的基金净值也会出现缩水很多投资者在这个时候往往因为怕跌而选择停止定投或者赎回基金其实定投是反人性的在市场下跌的时候往往有机会在低位购买更多的基金份额分摊?#26893;殖?#26412;从而有助于获得不错的?#25214;?#22240;此定投最好的时机往往是市场加剧震荡的时候

    何时开启定投债券基金适合定投吗

    种一棵树最好的时间是十年前其次是现在对于基金定投而言也是如此通常来说开始定投的时机不会有什么影响因为在长期定投的过程中?#26893;殖?#26412;也会发生变化

    此外债券基金并是定投最佳选择因为债券基金的波动相对较小进行定投的意义不大尤其是在单边上涨的债券牛市中选择定投?#27573;?#20250;比一次性投入?#25214;?#24046;也就是说适合做基金定投的基金应该是那些波动性大和弹性好的基金例如指数基金

    最后关于定投的常见问题总结一下就是

    第一在市场上涨的时候定投?#25214;?#24456;难超过一次性投资的?#25214;?#32780;在市场下跌的时候定投可以平摊成本积累筹码

    第二基金定投的金额应该与市场的涨跌趋势呈现反比关?#25285;?#24066;场越是下跌越需要加大定投波动太小的基金不适合做定投更适合一次性买入

    第三基金定投并不是持有时间越长越好要学会制定止盈策略止盈的方式有几种例如观察市场情绪看基金估值以及自己设置目标?#25214;?#31561;

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    指数基金定投相关问答

    基金定投是定期定额投资基金的简称是指在固定的时间(如每月8日)以固定的金额(如500元)投资到指定的开放式基金中类似于银行的零存整取方式人们平常所说的基金主要是指证券投资基金证券投资的分析方法主要有如下三种基本分析技术分析演化分析其中基本分析主要应用于投资标的物的选择上技术分析和演化分析则主要应用于具体投?#20160;?#20316;的时间和空间判断上作为提高投资分析有效性和可靠性的重要补充

    定投基金投资风险有哪些

    基金定投是引导投资人进行长期投资平均投资成本的一种简单易行的投资方式但是基金定投并不能规避基金投资所固有的风险不能保证投资人获得?#25214;?#26356;不是替代储蓄的等效理财方式由于基金定投本身是一种基金投资方式因此不能避免在投资运作过程中可能面临各种风险

    第一是基金定投也要面对市场风险定投股票基金的风险主要源自于股市的涨跌而定投债券基金的风险则主要来自债市的波动如果股票市场出现类似2008年那样的大幅度下跌即使是采用基金定投的方法仍然不可避免账户市值出现大幅度暂时下跌例如从2008年1月起采用基金定投方法投资上证指数期间账户的最大亏损是-42.82%直到2009年5月账户才基本回本

    其次是投资人的流动性风险但是如果投资者对未来的财务缺乏规划尤其是对未来的现金需求估计不足一旦股市低迷时期现金流出现紧张可能被迫中断基金定投的投?#35782;?#36973;受损失

    再次是投资人的操作失误风险基金定投是针对某项长期的理财规划是一项有纪律的投资不是短期进出获利的工具

    第四是将基金定投等同银行储蓄的风险基金定投不同于零存整取不能规避基金投资所固有的风险不能保证投资人获得本金绝对安全和获取?#25214;?#20063;不是替代储蓄的等效理财方式如果投资者的理财目标是短期的则不适宜选用基金定投而应选用银行储蓄等本金更加安全的方式

    综上所述基金定投相对于一次性投?#35782;?#35328;不需要选择买入时机降低了投资基金的难度对普通的中小投资者有利但在具体的基金投?#20160;?#20316;过程中还需要投资者对定投风险有充分的理解和把握从而规避基金投资中的风险以免造成不必要的损失

    定投基金选择方法有哪些

    如何在众多的基金中挑选适合投资的基金一般来说可从以下几个方面进行考察

    首先可以考察基金累计净值增长?#30465;?#22522;金累计净值增长率=(份额累计净值-单位面值)单位面值例如某基金份额累计净值为1.18元单位面值1.00元则该基金的累计净值增长率为18%

    其次可以考察基金分红比?#30465;?#22522;金分红比率=基金分红累计金额基金面值因为基金分红的前提之一是必须有一定盈利能实现分红甚至持续分红可在一定程度上?#20174;?#35813;基金较为理想的运作状况

    第三可将基金?#25214;?#19982;大盘走势相比较如果一只基金大多数时间的业绩表现都比同期大盘指数好那么可以说这只基金的管理是比较有效的选择这种基金进行定期定额投资风险和?#25214;?#37117;会达到一个比较理想的匹配状态

    第四可以将基金?#25214;?#19982;其他同类型的基金比较一般来说风险不同类别不同的基金应?#20204;?#21035;?#28304;?#23558;不同类别基金的业绩直接进行比较的意义不大

    最后投资者还可以借助一些专业公司的评判对基金经理的管理能力有一个比较好的度量

    Q1:现在选择定投真的很合?#20107;w?#26377;哪些优势

    A:基金定投除了可以变相养成储蓄习惯不做月光族外?#20040;?#36824;有很多比方说资金门槛低不用考虑买入时点投资风险分散等等即?#25925;?#22330;暂时处于下跌但长期来看一旦市场反弹前期积累的廉价筹码?#26412;?#33021;获得不错的?#25214;?/P>

    Q2:宽指和行业指数对应的指数基金定投策略有什么差异吗

    A:行业或主题指数基金?#27604;?#20063;适合定投但和宽基指数相比在策略上还有会有不同定投行业指数基金建议以周为单位这样对行业的短线波段性行情比较能把握也不至于因为刚开始定投没积累多少本金而不舍得止盈而宽基指数相对来说比行业指数的走势要更加稳健更加适?#29616;?#38271;期定投间隔时间可以双周或月为单位至于宽基和行业指数如何搭配笔者曾经提过有长有短的组合建议

    Q3:您觉得是指数基金更适合定投还是主动管理型基金

    A:个人以为指数基金更加适合定投因为不会受到基金经理主动选股能力忽上忽下的影响?#27604;?#19981;排除有些主动型选手也很?#21028;?#20294;是过往业绩是否真的能代表未来的表现而指数基金却可以精准跟踪某个板块或者主题的走势

    Q4:该如何理解基金定投微笑曲线?#20445;?#35874;谢指点?#36234;}?/B>

    A:所?#20581;?#24494;笑曲线主要是指市场的U型走势当市场处于U型左侧下跌形态时通过定投方式不断收集便宜筹码(可以不断降低持有基金的单位净值成本积累越来越多的基金份额)一旦市场开始走出U型?#20063;?#19978;涨形态时之前定投的基金份额就可以快速获取?#25214;?/P>

    Q5:就天弘中证500和沪深300做定投的?#26696;?#22914;何配置比较好还有如果是做长期定投的话相比a类c类选择哪个比较好或者说相对?#20013;?#36153;用比较低

    A:中证500和沪深300代表了两种风格前者是?#20449;?#39118;格后者是大盘风格个人建议可以做个组合两只指数基金一起定投这样不管接下去市场?#20540;?#21738;种风格你左手右手?#21152;小?#22914;果基金的份额持?#26032;?#21322;年以上各种?#20013;?#36153;算起来是A端合算但是如果是持有两三个月甚至更短那么肯定是C端更合算所以基于此判断如果计划三年以上的定投那么是A端份额更好些而且份额是按照先买先出的原则你卖出的份额是最早买入的那部分

    Q6:现在适合定投吗如果定投选择哪一类比较好

    A:目前A股市场处于历史估值低位投资指数基金被不少人调侃成买打折便宜货?#20445;?#25152;以说肯定非常适合开始定投滴至于选择哪类我想主流的宽基指数肯定是首选如果猜测不到未来哪种风格的指数会涨得更好可以通过宽基指数组合(如沪深300+中证500+创业板指)的方式来进行定投

    Q7:作为新手不懂该如何定投怎么办呢

    A:我给新手的建议是主流的宽基指数比方说跟踪沪深300中证500创业板的指数基金同时也不要只定投1只可以3只一起定投资金分配可以是相同这样不管接下去哪种风格会涨的好你手里都会有还能结合市场做好先赚先止盈

    Q8:定投指数基金应该坚持多久比较合适

    A:一般来讲最起码三年主要考虑到筹码的积累需要一定时间?#19968;?#26377;一波较大级别的行情但是具体还是要结合开始定投的时间大盘指数点位定投产品的盈亏定投组合是否合理等情况另外也不是说时间越长?#24049;ã?#22914;果市场明显开始下跌但还没有及时止盈的话那岂不是就是白?#26029;?#19968;场甚至还可能亏钱

    Q9:怎么确定投资的指数可以定投呢定投的止盈点多少合适

    A:对于新手而言建议选择主流的宽基指数如沪深300中证500创业板等这些指数代表了不同市场风格的整体走势如果有了一定投资经验后除了选择宽基指数外还可以根据市场行情选择不同的主题行业指数甚至SMART BETA指数(量化指数)另外还有更简单的方法看相同的指数基金哪些多这一定就是市场主流至于止盈点多少合适还是要结合市场趋势市场一般时有个10%赚头都可以止盈市场趋势大好时起码奔着赚30%以上为目标

    Q10:定投后是不是不用关注了

    A:短期内是不用频?#27604;?#20851;注但是当筹码累?#39057;?#19968;定程度就要学会如何去止盈否则万一到时煮熟的鸭子(赚到的钱)飞?#21496;?#21741;也来不及了

    Q11:请问上证50指数基金和沪深300指数基金有什么区别该怎么选

    A:上证50包含了沪深两市50只超级大盘价值股而沪深300包含了两市300只大盘股风格后者成分股数量更多且包含了前者所?#28304;?#31934;准跟踪A股市场走势的角度来看沪深300指数基金更加适合涨跌相对也更加平?#21462;?/P>

    Q12:定投经常会?#26032;?#22312;高位的情况需要根据市场走势加以干预吗请问是不是任何时间定投都会赚钱吗谢谢

    A:基金定投和一次性拿出一?#26159;?#26469;购买基金相比有点类似零存整取的优势同时还不需要刻意择时即使碰到市场下跌?#26448;?#20998;散风险持续收集筹码(基金份额)的同时还能不断降低持有的基金净值成本但?#27604;?#19981;是任何时间都会赚钱比方说当市场处于微笑曲线的左侧时(市场持续下跌)大?#24597;?#20250;亏钱而一旦微笑曲线?#20063;?#26469;临时(市场积极上涨)就能大幅获益

    Q13:是所有的指数基金都能选择定投吗还是说需要挑选比较适合的

    A:还是要结合自己计划的投资周期以及对盘面或热点的把控能力一般来说宽基指数更适合长期投资更适合月定投的方式但是如果短期内(比方说三个月内)对某个行业主题的未来风向很看好但?#26893;?#30693;道具体什么时间会突然爆发时那么就可以选择行业指数基金定投来潜伏定投时间间隔上建议采取周定投方式来分散筹码累计过程中的风险即使筹码收集还不够但是哪天突然爆发时至少?#31181;?#30340;筹码可以获利了结

    Q14:每次设定的定投额度是多少比较合适呀刚定投然后就遇到利好涨了好几个点之后要不要卖出停止定投

    A:每次定投多少钱每个人情况不一样不在于多少而在于养成?#25353;?#33988;的习惯如果刚开始定投那么积累的筹码(本金)肯定还不是很丰厚盈利几个点能赚多少钱呢所以定投肯定是不能随意中止滴必须得坚持至于盈利部分是否赎回还是要结合市场来判断如果市场明显不好时先把盈利部?#33268;?#34955;为安也未尝不可而如果对后市还有期待也不妨可以采用半?#31181;?#30408;的策略

    Q15:定投的期间是否要根据行情来调整呢

    A:定投令人省心的地方就是不需要刻意择时这句话主要还是针对如沪深300中证500等宽基指数而言但如果买的是主题型指数尤其像钢铁煤炭等周期性主题行业那么还是可以根据行情做好风格轮动切换的笔者常说组合要有长有短?#20445;?#20854;实指的就是这两种类型基金的定投

    Q16:请问如果定投一直在亏钱还应该继续扣款定投下去吗定投期限多久合适谢谢解答

    A:定投一直亏钱主要是两方面原因造成1市场整体趋势不好2选择的基金跑输市场如果是前者原因造成的?#27604;?#24212;该继续下去www.xbpf.tw/?#21364;?#24066;场上涨的时机如果是后者原因那么需要对?#31181;?#30340;基金(或组合)做些诊断及时进行调换定投一般来说是最起码三年以上时间因为从A股熊长牛短的行情来看有这样的时间规律另外如果期间如果出现小波段行情配?#29616;?#30408;策略会赚更多

    Q17:笔者可以说下定投指数基金需要止损吗大?#39029;?#35828;定投止盈不止损是什么意思

    A:定投本质上是零散不急用的钱通过定期的方式进行投资所以一般来?#23548;?#20351;亏钱也不需要止损?#20445;?#26242;时亏损往往是因为市场正处于下跌趋势但这反而有利于通过定投方式来收集便宜筹码但有些情况也是需要止损的比方说指数跟踪的?#25215;?#19994;遇到周期性衰退在未来?#25913;?#20869;明显会不太景气那么即使遇到市场整体上涨但该主题指数很有可能跑不赢市场?#22815;?#19981;如买宽基指数呢很多人之所以赚到钱又亏损了主要是不懂如何止盈money?#30333;?#20102;过山车赚到手又白白没了所以止盈策略对定投来说?#39029;?#37325;要

    Q18:请问定投按时按额定投好还是反之我是一位喜好高风险投资者请问合适定投么

    A:不应?#30431;?#21916;好高风险而应该是能承受较大风险吧~~?#27604;?#20063;适合定投啊在方式上可以采用定期不定份额的方式当市场下跌出现亏损时可以增加定投份额来快速积累基金份额(?#27604;?#36134;面上亏损金额也比定期定额更加多)但当市场上涨?#26412;?#20250;赚更多

    Q19:我想要定投犹豫不知道选择哪个是不是宽基指数是最适合定投的

    A:没错如果只挑选1-2只定投的话那么宽基指数一定是首选因为宽基指数成分股多即使遭遇黑天鹅影响也不大同时不需要频?#27604;?#20851;注市场的热点?#26448;?#32039;密跟踪市场的涨跌所以大家经常也会听到类似看好A股就买沪深300这样的话

    Q20:基金定投一段时间后就有了不错的?#25214;?#21518;还要继续定投吗

    A:既然持续再赚钱?#27604;?#35201;继续了但继续的同时也要做好?#23454;?#30340;止盈一般来说有两种止盈策略1先把赚到的钱落袋为安留下之前投入的本金继续定投2半?#31181;?#30408;先抛去一半基金份额落袋为安剩余的一半仓位继续定投这样不管后市涨还是跌心中都不慌

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